Guía TAE: nominal frente a efectivo con tablas

Dos cuentas pagan "4 por ciento" pero la de liquidación mensual gana a la anual, y la diaria a la mensual. Entre el nominal del cartel y la TAE que entra hay una fórmula que los bancos conocen de memoria: efectiva = (1 + r/n)^n − 1. Quien compara nominales regala; quien compara TAEs cobra. Esta guía traduce frecuencias, bonos, retenciones e inflación a euros netos para elegir dónde aparcar cada euro.

Cómo usar Calculadora de TAE

1. Mete tipo nominal.
2. Pon liquidaciones por año.
3. Compara TAEs entre ofertas.

Fórmula

Conceptos clave, explicados

Nominal frente a efectivo: el núcleo

El nominal es el tipo anunciado antes de liquidar; la TAE cuenta cuántas veces al año los intereses entran al capital. Un 4 % mensual rinde 4,07 % efectivo; el mismo 4 % anual rinde 4,00 %. La frecuencia es dinero.

Compara siempre TAEs con iguales condiciones fiscales: nominales de distinta frecuencia no se miran. La TAE iguala el terreno.

Mate de frecuencia al 4 %

Anual 4,00 %, trimestral 4,06 %, mensual 4,07 %, diaria 4,08 %: la escalera se aplana rápido. Entre mensual y diaria hay 1 punto básico, miseria.

La frecuencia importa en saldos grandes y tipos altos; en lo demás, céntrate en el nominal y las comisiones. Puntos básicos, no puntos.

Cuenta solo por TAE

Ordena ofertas por TAE neta tras retenciones y comisiones: la ganadora es la de mayor TAE con tu liquidez. El cartel grita nominal; la tabla susurra efectiva.

Actualiza el ranking cada año: los bancos mueven tipos en silencio a clientes dormidos. Ranking que se revisa, euros que se salvan.

Escalera de depósitos por peldaño

Reparte en depósitos a 3-6-12 meses y compara la TAE de cada peldaño: siempre vence uno y capturas subidas. Fondo de garantía cubre 100.000 € por banco.

Renueva el tramo largo si no necesitas liquidez: la escalera se adapta sola. Peldaño que vence, liquidez que entra.

Ciclo del BCE: la cuenta sigue

El BCE sube y baja tipos y las cuentas remuneradas siguen con retraso: en subidas ata depósitos largos; en bajadas quédate flexible. El Euríbor anticipa el movimiento.

No intentes clavar el techo: escala entradas mensuales y promedia. Ciclo que se acompaña, timing que no se sufre.

Ofertas gancho que se anualizan

El 5 % "los 3 primeros meses" anualiza mucho menos: calcula la TAE del año entero con el tipo posterior. El gancho pesca; la anualización desnuda.

Compara año completo contra oferta estable: el gancho gana a veces, casi nunca dos. Gancho que se anualiza, trampa que se ve.

El bono gana al tipo (¡saldos chicos!)

200 € de bono por abrir cuenta baten cualquier diferencia de tipos en saldos pequeños: 200 € sobre 8.000 € son 2,5 puntos extra el primer año. Caza bonos sin permanencia abusiva.

Tras cobrar, compara de nuevo: el bono fue año uno, la TAE es para siempre. Bono que se cobra, cuenta que se revisa.

Retención en los intereses

Hacienda retiene 19 % de cada interés al pagar: 400 € brutos son 324 € netos. Planifica con neto, no con bruto.

Reparte exenciones entre entidades con tu NIF: lo no repartido se pierde cada año. Neto que se calcula, susto que no llega.

Real: TAE menos inflación

Un 3,6 % con IPC del 2,8 % deja 0,78 % real: la única cifra que engorda patrimonio. Por debajo del IPC, el dinero adelgaza.

Mide cada oferta en real antes de mover: para colchón vale, para 30 años no. Real que se calcula, poder que se conserva.

Descubierto: 11 nominal ≈ 11,6 efectivo

El descubierto compone a diario: 11 % nominal con liquidación diaria son ~11,6 % efectivos más comisiones. El rojo compone contra ti.

Concilia en días: el descubierto es hotel caro. TAE que se conoce, rojo que se evita.

Tarjetas al 28 % efectivo

El revolving al 24,99 % nominal compone ~28 % efectivo: la cuota mínima eterniza. Paga total mensual o corta el plástico.

Reclama usura si tu TAE supera la media escandalosamente: devuelven miles. Plástico que se paga entero, trampa que se corta.

Préstamo efectivo o nominal

Compara préstamos por TAE con gastos incluidos, no por TIN: dos al 7 % con distintas comisiones no son iguales. La TAE es el precio con IVA.

Pide la FEIN y lee la TAE antes de firmar: el comercial vende TIN. TAE que se compara, trampa que se evita.

Hipoteca efectiva (amortizar, carencia)

La TAE hipotecaria incluye apertura, tasación y seguros vinculados: con Euríbor más diferencial calcula escenarios. Amortizar cambia la TAE real.

Simula tu plan real (años que te quedas): la TAE a 30 años miente si vendes a los 7. Plan que se simula, TAE que vale.

Plan de ahorro efectivo (gastos)

Los PIAS y unit-linked cargan 1-2 % anual que devoran: calcula TAE neta tras gastos antes de firmar. El folleto brilla; la TAE desnuda.

Compara contra fondo indexado barato: el envoltorio caro rara vez compensa. Gasto que se resta, verdad que sale.

Letras y depósitos efectivos

Letras a 3-12 meses sin riesgo a vencimiento: la TAE es directa sin comisiones si vas al Tesoro. Sin banco de por medio.

Escalona vencimientos trimestrales: liquidez continua con premio. Papel del Estado que paga puntual.

Rentabilidad de bonos (¡el precio!)

El bono paga cupón fijo pero su rentabilidad depende del precio que pagues: si suben los tipos, el bono viejo cae de precio. Cupón entre precio efectivo es tu TAE real.

Compra diversificado o en fondos de renta fija: el bono suelto concentra riesgo de emisor. Precio que se mira, rentabilidad que se entiende.

Rentabilidad por dividendo bruta

Dividendo entre precio: 5 % bruto que tributa al cobrar. El retorno total (precio más dividendo) manda sobre el yield.

Para crecer prefiere acumulación; para vivir, el dividendo da renta psicológica. Yield que se contextualiza, decisión que mejora.

Rentabilidad de alquiler: renta entre precio

Alquiler anual entre precio de compra: 12.000 € sobre 200.000 € son 6 % bruto. Resta comunidad, IBI, seguro y vacíos para el neto.

El neto realista ronda 3-4 % en ciudad: calcula con gastos antes de comprar para alquilar. Bruto que ilusiona, neto que decide.

Cazar cuentas: bonus de cambio

Los bonus de bienvenida (100-300 €) baten tipos el primer año en saldos medios: rota cada 12-18 meses sin permanencias abusivas. Calendariza cambios.

Tras cobrar revisa la TAE base: el bonus fue flor de un día. Caza que se calendariza, euros que llueven.

Comparadores: filtra por efectivo

HelpMyCash y Rankia ordenan por TAE con filtros de vinculaciones: configura tu saldo y plazo reales. El primero del ranking con truco no vale.

Lee letra de cada oferta antes de mover dinero: el diablo vive en vinculaciones. Filtro que se usa, trampa que se evita.

Garantía de tipo: 4 meses típico

Las ofertas gancho garantizan tipo 3-4 meses y luego caen: apunta la fecha de fin y programa el cambio. El banco cuenta con tu pereza.

Acepta el gancho, calendariza la salida: pesca el bono y vete. Fecha que se apunta, bajada que no pilla.

Garantía de depósitos 100.000

El FGD cubre 100.000 € por titular y banco en cuentas y depósitos: reparte saldos grandes entre entidades. Raisin y bancos extranjeros UE cubren igual.

Verifica adhesión al fondo antes de mover: el logo en la web no basta. Garantía que se verifica, sueño tranquilo.

Comisiones frente a interés

Una cuenta al 3 % con 40 € de comisiones rinde menos que una al 2,5 % gratis en saldos medios: resta comisiones antes de comparar TAEs.

Negocia comisiones a cero con nómina o cambia de banco: pagar por guardar es del siglo pasado. Resta que se hace, ranking que cambia.

Ahorro empresa efectivo

Los planes de empleo con aportación igualada rinden 100 % día uno: pregunta en RRHH antes que en Google. El rescate tributa después.

Coordina límites con tu plan personal: el conjunto manda. Dinero gratis con papeleo.

Interés garantizado 0,25 % en planes

Los PPA garantizan poco con gastos altos: calcula TAE neta y compara contra plan de empleo en fondos. La garantía cara sale cara.

Si la empresa aporta igual, acepta lo que sea: rentabilidad día uno imbatible. Garantía que se calcula, decisión que se afina.

Plan con deducción efectiva

Aportar 1.500 €/año deduce en base: en tramos altos rinde 40 %+ día uno. Rescatar tributa como trabajo después.

Planifica rescates en años flojos: el truco está en la salida, no en la entrada. Entrada que deduce, salida que se planea.

La inflación se come el nominal

Un 3 % nominal con IPC del 3 % deja cero real: el dinero quieto adelgaza. Mide todo en euros de hoy.

Diferir con acumulación

Los fondos de acumulación no tributan hasta el reembolso: el compuesto rueda bruto décadas. Manosear genera factura anual.

El buy-and-hold es estrategia fiscal además de bursátil. Quietud que compone, factura que espera.

Retirar al 4 % real

Retirar 4 % anual ajustado a inflación sostuvo 30 años en estudios: tu número es gasto por 25. Resta impuestos españoles.

Automatiza reembolsos y revisa anual: la regla guía, no ata. Regla que orienta, jubilación que dura.

Trampa del compuesto en tarjeta

El mínimo paga intereses y casi nada de capital: 5.000 € al 24,99 % con mínimos tardan 5 años y 3.900 € de intereses. Paga el doble y mira.

Domicilia pago total: el mínimo es alquiler de deuda. Mínimo que se evita, años que se ahorran.

Compra a 0 % que se revisa

El 0 % con comisiones y PVP hinchado es 8 % disfrazado: calcula TAE real con todo dentro.

Comparar depósitos total

Compara TAE neta tras retención con iguales plazos y liquidez: el bruto engaña, el neto decide.

El BCE ancla todo

La facilidad de depósito del BCE ancla cuentas y depósitos: síguela para anticipar movimientos. El Euríbor la canta antes.

En subidas ata largo; en bajadas quédate corto y flexible. Ancla que se sigue, timing que se acierta.

Trampa de cliente antiguo: 0,5 o 4 %

Los bancos pagan 4 % al nuevo y 0,5 % al dormido: llama cada año amenazando con irte o vete. La lealtad no remunerada es donación.

Programa revisión anual con alarma: 10 minutos que rinden cientos. Cliente que se mueve, tipo que sube.

Depósito auto-renovable: trampa y bendición

Renueva solo al tipo vigente (peor): desactívalo y decide tú cada vencimiento. La comodidad cuesta puntos.

Úsalo solo con aviso previo de tipo garantizado por escrito. Auto que se desactiva, control que vuelve.

Rescate caro y raro

Rescatar antes penaliza meses de intereses y a veces ni se puede: aparca solo lo seguro. Lee penalización antes de firmar.

Escalona vencimientos para no rescatar nunca: liquidez por diseño. Rescate que se evita, penalización que no existe.

Bonos en escalera

Mezcla letras y bonos a 2-5 años en escalera: capturas tipos con vencimientos constantes. A vencimiento no hay sustos.

Compra diversificado o en fondos: el bono suelto concentra riesgo. Escalera que se sube, tipos que se promedian.

Plan más cuenta: dúo

Automatiza aportación al plan el día 1 y aparca el colchón en cuenta: cada euro tiene misión. Lo que no ves no lo gastas.

Sube aportación con cada subida salarial: el dúo crece solo. Dúo que se automatiza, futuro que se financia.

Colchón en 3 cubos

Inmediato (cuenta), medio (depósito 3 meses), reserva (letras): cada imprevisto tiene su cubo. Sin cubos, todo sale de la inversión.

Dimensiona por estabilidad laboral: autónomo más cubos. Cubo que se llena, susto que se moja poco.

Fondos para baches: reservas

Reserva para coche, caldera y dentista con aportación mensual etiquetada: los baches dejan de ser sorpresas. Cada gasto grande tiene su fondo.

Separa en subcuentas o sobres: lo mezclado se gasta. Fondo que se etiqueta, bache que no duele.

Extra de verano aparcada (¡no fundida!)

La extra de julio al colchón o al plan antes de verla: domiciliación día 1. Lo no visto no se funde.

Date un 10 % de capricho presupuestado: prohibir todo revienta el plan. Extra que se aparca, futuro que se riega.

Devolución aparcada

La devolución de renta va directa al plan o al colchón, no a rebajas: es ahorro forzoso devuelto. Transfiere al cobrarla.

Si debes caro, la devolución amortiza deuda primero. Devolución que se aparca, deuda que mengua.

Bonus y finiquito aparcados

Bonus, atrasos e indemnización aparcan 3 meses antes de decidir: el dinero caliente quema. Protocolo escrito para viento a favor.

Invierte en tramos tras enfriar: la prisa es enemiga del capital. Viento que se enfría, euros que se quedan.

Herencia: regla de 6 meses

Aparca la herencia 6 meses en cuenta sin tocar: duelo más dinero piden calma. Paga impuestos en plazo con asesor.

Decide con números fríos tras el luto: la prisa hereda errores. Meses que calman, patrimonio que se ordena.

Vender casa y aparcar

El importe de la venta aparca en cuenta y depósitos cortos hasta la compra: ni un día en bolsa. La vivienda no admite sustos.

Coordina firmas con puente mínimo: cada día entre medias cuesta. Venta que se aparca, compra que llega.

Paga extra del niño al ETF (¡18 años!)

200 €/mes al 7 % durante 18 años son ~85.000 € para estudios: el tiempo del niño compone. Abre cuenta a su nombre.

Enseña el extracto al crecer: la lección vale tanto como el dinero. Regalo que crece solo.

Junior frente a cuenta para niños

Para 18 años vista, el fondo indexado multiplica por 3 lo de la cuenta: volatilidad que el tiempo plancha. La cuenta solo para lo próximo.

Aporta cumpleaños y comuniones al fondo: el niño agradece a los 18. Plazo que se aprovecha, capital que se multiplica.

Sueldo de aprendiz aparcado (¡primer curro!)

Viviendo en casa, aparca el 50 % del primer sueldo: el hábito joven vale millones. Abre plan con poco y automatiza.

Date paga pequeña para gastos: austeridad total revienta. Hábito que se crea joven, jubilación que se asegura.

Paga de bolsillo: poco interés, mucha lección

La cuenta infantil rinde céntimos pero enseña a ahorrar: la lección vale más que el interés. Acompaña con paga por tareas.

Muestra el extracto creciendo: el número que sube engancha. Lección que se vive, hábito que queda.

Al cobrar el plan: ¿y ahora?

Al vencimiento del plan decide entre traspasar, rescatar parcial o aparcar: no dejes el dinero parado por inercia. Cada euro parado pierde.

Consulta fiscalidad del rescate antes de mover: el orden ahorra. Vencimiento que se decide, dinero que sigue.

Plan de ahorro: asignar o descansar

Si el plan cumplió, reasigna a objetivo nuevo (jubilación, entrada): el dinero sin misión se gasta. Reasigna el día del cobro.

Celebra con 10 % y aparca el 90 %: prohibir todo revienta. Misión que se renueva, ahorro que continúa.

Cobro de empresa: renta o capital

Renta vitalicia da tranquilidad con menos total; capital da control con riesgo de fundirlo. Híbrido (parte y parte) equilibra.

Simula esperanza de vida familiar antes de elegir: la longevidad decide. Opción que se simula, vejez que se asegura.

Cobro del plan: renta, parte, vivienda

Puedes cobrar en renta, capital parcial o para primera vivienda habitual (supuesto especial): cada vía tributa distinto. Planifica años antes.

Fracciona rescates en ejercicios flojos: el tramo manda. Vía que se planifica, impuesto que se minimiza.

Finiquito aparcado inteligente

Aparca 6 meses de gastos primero y el resto al plan o a deuda cara: el paro tarda en llegar. Protocolo escrito día uno.

No firmes nada irreversible el primer mes: el duelo laboral nubla. Calma que se impone, dinero que se ordena.

Impuesto de cuenta: ejemplo 10.000 €

10.000 € al 3 % son 300 € brutos, 243 € netos tras 19 %: calcula siempre en neto. La retención sale sola.

Reparte exenciones si tienes varias entidades: lo no usado caduca. Ejemplo que se entiende, neto que se prevé.

Impuesto de depósito: ejemplo 50.000 €

50.000 € al 3,5 % son 1.750 € brutos, 1.417 € netos: la retención muerde 333 €. Planifica con neto.

Fracciona entre ejercicios si puedes elegir vencimiento: el tramo agradece. Cifra que se conoce, susto que no hay.

Alquiler y amortización: 2 y 3 %

La vivienda en alquiler amortiza 3 % anual (2 % antigua): deduce cuota real contra ingresos. El amortizado baja factura cada año.

Declara bien comunidad e IBI deducibles: el neto fiscal manda. Porcentaje que se aplica, factura que baja.

Placas y fisco: afición

Autoconsumo doméstico sin venta de excedentes tributa poco; con venta habitual pide alta: la afición no factura. Consulta tu caso.

Las ayudas tributan como ganancia: resta antes de celebrar. Afición que se declara, susto que se evita.

Cripto y fisco: 1 año no exime

Aquí no hay exención por tenencia: cada venta tributa en el ahorro con FIFO. El exchange informa y Hacienda cruza.

Declara permutas cripto-cripto también: cada cambio es alteración. Operación que se declara, sanción que no llega.

Oro y fisco: plusvalía al vender

El oro físico tributa al vender en la base del ahorro; la plata con IVA al comprar. Guarda facturas de compra para coste.

Vende con factura de venta declarada: el anonimato acabó. Metal que se documenta, plusvalía que se liquida.

Clásicos, relojes, arte: plusvalías

Vender con ganancia tributa como alteración patrimonial: guarda factura de compra y venta. Sin prueba de coste, todo es ganancia.

El arte con antigüedad no exime por sí solo: declara siempre. Pieza que se vende, impuesto que se paga.

Plan de retirada con sistema

Retira porcentaje flexible con bandas (menos tras años malos): dura más que el 4 % rígido. Automatiza reglas antes.

Guarda 2 años en liquidez para no vender caídas: el colchón protege la cartera. Sistema que se automatiza, miedo que no decide.

Cobro de plan: rendimiento real

Al vencimiento compara TAE neta conseguida contra índice: si el plan rindió menos con más susto, cambia de vehículo. El pasado no garantiza.

Traspasa sin rescatar para no tributar en el cambio: el traspaso difiere. Rendimiento que se mide, vehículo que se cambia.

Rentabilidad del plan: ejemplo

Aportar 1.500 €/año 30 años al 5 % suma ~100.000 € con 45.000 € aportados: el compuesto duplica. Con deducción del 40 % la entrada rinde día uno.

Simula tu caso arriba con tu tramo: los números personales convencen. Ejemplo que se personaliza, decisión que se toma.

Cuenta e impuesto: repartir exención

Reparte tus exenciones de ahorro entre entidades con NIF: lo no asignado se pierde anual. Enero decide diciembre.

Revisa cada enero el reparto con tus saldos previstos: 10 minutos que ahorran. Reparto que se revisa, euro que no se pierde.

Depósito fuera: retención origen

Raisin y bancos UE retienen en origen según país: acredita residencia española para reducir con convenio. Declara todo aquí igualmente.

El FGD europeo cubre igual hasta 100.000 €: verifica adhesión antes. Fuera que se declara, dentro que se duerme.

Escalera con 60.000 € de ejemplo

20.000 € a 3, 6 y 12 meses al 3-3,5 %: siempre vence un tramo y promedia tipos. Renovación automática desactivada.

Comparadores bien usados

Filtra por tu saldo y plazo reales, lee vinculaciones y screenshots de TAE con fecha: el ranking cambia mensual. Compara 3 fuentes.

Cazar tipos mudándose a online

Los online pagan 1-2 puntos más sin oficinas: muda nómina y colchón tras comparar FGD. La mudanza tarda una tarde.

Pausar plan: coste y momento

Pausar aportaciones no penaliza pero frena el compuesto: reanuda en fecha escrita, no "cuando mejore". La pausa indefinida es abandono.

Tipos y divorcio: gananciales

Los intereses de cuentas gananciales se reparten: documenta saldos a fecha de demanda. La cuenta separada con dinero ganancial también computa.

Cuenta de herencia: bloqueo

Al fallecer se bloquea hasta aceptar herencia y pagar sucesiones: provisiona gastos con seguro de vida. El bloqueo pilla sin aviso.

Cuenta que compone mensual

La liquidación mensual compone 12 veces al año: a igual nominal gana a la anual. Pide frecuencia por escrito.

Renovar depósito: plazos

Apunta vencimientos con alarma de 30 días: renovar dormido prorroga peor. Decide tú cada vez.

Guía paso a paso

Guía: 4 % mensual frente a 4,1 % anual

1. Mensual: (1 + 0,04/12)^12 − 1 ≈ 4,074 %.
2. Anual 4,1 % se queda en 4,1 %.
3. Gana el 4,1 %: compara efectivo, nunca nominal.

Guía: colchón de 20.000 €

1. 5.000 cuenta (3 % efectivo).
2. 10.000 escalera depósitos (3,5 %+).
3. 5.000 letras 1 año. Mezcla ≈3,3 % con liquidez total.

Guía: 10.000 € en tres ofertas

1. Banco A 3,5 % anual: 350 €.
2. Banco B 3,4 % mensual: efectivo 3,45 % → 345 €.
3. Banco C 3,35 % diario: efectivo 3,41 % → 341 €. Gana A.

Guía: chequeo real

1. Cuenta: 3,6 % efectivo. IPC: 2,8 %.
2. Real: (1,036/1,028)−1 ≈ 0,78 %.
3. Crece despacio: vale para colchón, no para 30 años.

Guía: repartir 50.000 €

1. 10.000 al instante en cuenta (urgencias).
2. 30.000 escalera auto (rinde).
3. 10.000 letras anuales (anti-inflación). Revisa trimestral.

Guía: bono o tipo con 8.000 €

1. 200 € bono + 3,0 % un año ≈ 440 total.
2. Sin bono al 3,6 %: 288 €.
3. El bono gana el año uno; la TAE después. Cobra y sigue.

Guía: coste real del traspaso

1. 5.000 € al 0 % 12 meses + 4 % tasa = 200 €.
2. Efectivo: ~7,3 % equivalente amortizando.
3. Frente a 24,99 % ahorra ~900 €. Frente a personal 8 %: compara.

Guía: bróker o banco para depósito

1. Banco: 3,5 % efectivo, rescate con penalización.
2. Bróker: 3,8 % pero vendiendo (riesgo precio).
3. ¿Seguro hasta vencer? Banco. ¿Máximo y quieto? Bróker.

Guía: punto muerto de puntos

1. Préstamo 200.000 €, 3,5 % frente a 3,25 % + 2.000 puntos.
2. Ahorro mensual ≈ 30 €.
3. Punto muerto: 67 meses. Quédate 10+: ganas. Vende en 3: pierdes.

Guía: trampa del mínimo

1. 5.000 € al 24,99 %, mínimo 150.
2. Interés mes uno: ~104 €, solo 46 amortizan.
3. Paga el doble: 2 años y 1.300 frente a 5 años y 3.900.

Guía: aparcar entrada 8 meses

1. 15.000 fijos a depósito con vencimiento en semana de firma.
2. 6.000 quizá a depósito flexible (0,4 sobre cuenta, salida desde día 6).
3. 4.000 líquidos en cuenta (tasador y notario sorprenden). Recalcula neto fiscal.

Ejemplos resueltos

Complete reference tables

Nominal → effective annual rate (APY)

Nominal a efectivo (selección)

Errores comunes a evitar

• Comparar nominales de distinta frecuencia directamente.
• Ignorar la liquidación en ofertas de crédito "simple".
• Olvidar que la TAE suele excluir gastos e impuestos.
• Creer que diaria gana a mensual por mucho (puntos básicos).

Trucos

• Ordena ahorro solo por TAE: la frecuencia ya va dentro.
• Ordena créditos por TAE más gastos en TU plazo de tenencia.
• La continua (e^r − 1) es techo teórico; la diaria casi la clava.
• La frecuencia pesa en tipos altos y saldos grandes.
• Revisa rankings anual (los bancos mueven en silencio).
• Captura TAEs con fecha para discutir.

Dónde lo usarás

Elegir ahorro

El ranking por TAE decide cada comparación en un número.

Crédito variable

Pasa nominales a efectivos para comparar con fijas.

Proyectar inversión

Usa efectivas (no cuentes la liquidación dos veces).

Colchón

Máxima TAE con acceso instantáneo gana.

Escaleras

Escalona vencimientos; compara TAE por peldaño.

Cazar tipos

Compara TAEs netas reales, no carteles.

Ordenar ahorro

Clasifica solo por TAE; la frecuencia ya va dentro.

Glosario

Preguntas frecuentes

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